企業信用評級5要素

企業評級（Enterprise Credit Rating）,評級作為一個完整的體系，包括評級的要素和指標、...

評級要素還可以根據對企業狀況產生影響的不同，分為五類，即：的環境要素——這是影響企業狀況的外部條件，包括法律環境、市場環境、政策環境和經濟環境等內容;的基礎要素——這是影響企業狀況的內部條件，包括企業素質、規模實力、管理機制等評估內容;的動力要素——企業的經營能力、成長能力、發展前景等評估...

有費用的，三年應該是一萬多。不過在河南做他們評級去投標不一定會認可。 企業網通過利用現代互聯網信息技術手段，來充分把握各個行業發展脈搏，從而保證了企業評級結果的準確性、及時性，提高了中單位業評級行業的技術水平 。 要素分析法比較根據不同的方法，對要素有不同的理解，主要有下述幾種方法。 5C要素分析法:這種方法主...

有費用的，三年應該是一萬多。不過在河南做他們評級去投標不一定會認可。 企業網通過利用現代互聯網信息技術手段，來充分把握各個行業發展脈搏，從而保證了企業評級結果的準確性、及時性，提高了中單位業評級行業的技術水平 。 要素分析法比較根據不同的方法，對要素有不同的理解，主要有下述幾種方法。 5C要素分析法:這種方法主...

有費用的，三年應該是一萬多。不過在河南做他們評級去投標不一定會認可。 企業網通過利用現代互聯網信息技術手段，來充分把握各個行業發展脈搏，從而保證了企業評級結果的準確性、及時性，提高了中單位業評級行業的技術水平 。 要素分析法比較根據不同的方法，對要素有不同的理解，主要有下述幾種方法。 5C要素分析法:這種方法主...

企業評級是第三方服務機構對企業的狀況作出的綜合評價，其考慮到的因素還是蠻全面的：
1、企業的環境要素。 指的是影響企業狀況的外部條件，主要包括法律環境、市場環境、政策環境和經濟環境等內容。
2、企業的基礎要素。 指的是影響企業狀況的內部條件，主要包括企業素質、規模實力、管理機制等評估內容。
3、企業的動力要素。 指的是的經營能力、成長能力、發展前景等評估內容，體現了企業的動力，是推動企業不斷前進，改善狀況的作用力。
4、企業的表現要素（評估的主要內容） 償債能力和履約情況是企業狀況的表現。企業狀況的好壞，最后要從償債能力和履約情況

評級的方法是指對受評客體狀況進行分析并判斷優劣的技巧，貫穿于分析、綜合和評價的全過程。按照不同的標志，評級方法有不同的分類，如定性分析法與定量分析法、主觀評級方法與客觀評級法、模糊數學評級法與認證老師比率分析法、要素分析法與綜合分析法、靜態評級法與動態評級法、預測分析法與違約率模型法等等，上述的分類只是簡單的列舉，同時還有各行業的評級方法。這些方法相互交叉，各有特點，并不斷演變。如主觀評級方法與客觀評級方法中，主觀評級更多地依賴于評級人員對受評機構的定性分析和綜合判斷，客觀評級則更多地以客觀因素為依據.在評級業的發展中，各評級公司不斷總結自身經驗，評級指標不斷細化，有必要對不同的iso認證方法做一個比較。企業評級法通過對國際上先進的企業評級理論、企業評級思想、企業評級模型以及企業評級方法的研究，經過多年的不斷探索、研究、實踐、創新和積累，最終總結出一套符合中國經濟環境且適用于中國中小企業的評級體系，并建立了完備的企業評級數據庫、業內領先的企業評級模型以及科學的企業評級方法。企業網通過利用現代互聯網信息技術手段，來充分把握各個行業發展脈搏，從而保證了企業評級結果的準確性、及時性，提高了中單位業評級行業的技術水平 。要素分析法比較根據不同的方法，對要素有不同的理解，主要有下述幾種方法。5C要素分析法:這種方法主要分析以下五個方面要素：借款人品德(Character)、經營能力(Capacity)、資本(Capital)、資產抵押(Collateral)、經濟環境(Condiltion)。5P要素分析法 個人因素(Personal Factor)、資金用途因素(Purpose Factor)、還款財源因素 (Payment Factor)、債權保障因素(Protection Factor)、企業前景因素(Perspective Factor)。5W要素分析法 5W要素分析法即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、專業物（What）及如何還款（How）。4F法要素分析法 4F法要素分析法主要著重分析以下四個方面要素：組織要素（Organization Factor）、經濟要素（Economic Factor）、認證老師要素（Financial Factor）、管理要素（Management Factor）。CAMPARI法 CAMPARI法即對借款人以下七個方面分析：品德，即償債記錄（Character）、借款人償債能力（Ability）、企業從借款投資中獲得的利潤（Margin）、借款的目的（Purpose）、借款金額（Amount）、償還方式（Repayment）、抵押（Insurance）。LAPP法 LAPP法分析以下要素：流動性（Liquidity）、活動性（Activity）、盈利性（Profitability）和潛力（Potentialities）。駱駝評估體系 駱駝評估體系包括五個部分：資本充足率（Capital adequacy）、資產質量（Asset Quality）、管理水平（Management）、收益狀況（Earnings）、流動性（Liquidity），其英文第一個字母組合在一起為“CAMEL”，因正好與“駱駝”的英文申報條件及流程相同而得名。上述評級方法在內容上都大同小異，是根據的形成要素進行定性分析，必要時配合定量計算。他們的共同之處都是將道德品質、還款能力、資本實力、專業和經營環境條件或者借款人、借款用途、還款期限、專業物及如何還款等要素逐一進行評分，但必須把企業影響因素的各個方面都包括進去，不能遺漏，否則分析就不能達到全面反映的要求。傳統的評級要素分析法均是金融機構對客戶作風險分析時所采用的專家分析法，在該指標體系中，重點放在定性指標上，通過他們與客戶的經常性接觸而積累的經驗來判斷客戶的水平。另外，美國幾家評級公司都認為分析基本上屬于定性分析，雖然也重視一些定量的認證老師指標，但最終結論還要依靠分析人員的主觀判斷，最后由評級委員會投票決定。綜合分析方法的比較綜合分析評級方法就是依據受評客體的實際統計數據計算綜合評級得分(或稱指數)的數學模型。企業綜合評級方法很多，但實際計算中普遍采用的方法主要有四種。為讓讀者更清晰理解“多變量風險二維判斷分析法”，有必要考察這幾種評級方法的優劣。加權評分法這是目前評級中應用最多的一種方法。一般做法是根據各具體指標在評級總目標中的不同地位，給出或設定其標準權數，同時確定各具體指標的標準值，然后比較指標的實際數值與標準值得到級別指標分值，最后匯總指標分值求得加權評估總分。加權評分法的最大優點是簡便易算，但也存在三個明顯的缺點。第一，未能區分指標的不同性質，會導致計算出的綜合指數不盡科學。評級中往往會有一些指標屬于狀態指標，如資產負債率并不是越大越好，也不是越小越好，而是越接近標準水平越好。對于狀態指標，加權評分法很容易得出錯誤的結果。第二，不能動態地反映企業發展的變動狀況。企業是連續不斷的，加權評分法只考察一年，反映企業的時點狀態，很難判斷風險狀況和趨勢。第三，忽視了權數作用的區間規定性。嚴格意義上講，權數作用的完整區間，應該是指標較高值與最低值之間，不是平均值，也不是較高值。加權評分法計算綜合指數時，是用指標數值實際值與標準值進行對比后，再乘上權數。這就忽視了權數的作用區間，會造成評估結果的誤差。如此，加權評分法難以滿足評級的基本要求。隸屬函數評估法這種方法是根據模糊數學的原理，利用隸屬函數進行綜合評估。一般步驟為：首先利用隸屬函數給定各項指標在閉區間[0,1]內相應的數值，稱為“單因素隸屬度”，對各指標作出單項評估。然后對各單因素隸屬度進行加權算術平均，計算綜合隸屬度，得出綜合評估的向指標值。其結果越接近0越差，越接近1越好。隸屬函數評級方法較之加權評分法具有更大的合理性，但該方法對狀態指標缺乏有效的處理辦法，會直接影響評級結果的準確性。同時，該方法未能充分考慮企業近幾年各項指標的動態變化，評級結果很難全面反映企業生產經營發展的真實情況。因此，隸屬函數評估方法仍不適用于科學的評級。功效系數法功效系數法是根據多目標規劃原理，對每一個評估指標分別確定滿意值和不允許值。然后以不允許值為下限，計算其指標實現滿意值的程度，并轉化為相應的評估分數，最后加權計算綜合指數。由于各項指標的滿意值與不允許值一般均取自行業的最優值與最差值，因此，功效系數法的優點是能反映企業在同行業中的地位。但是，功效系數法同樣既沒能區別對待不同性質的指標，也沒有充分反映企業自身的經濟發展動態，使得評級結論不盡合理，不能完全實現評級所要實現的評級目的。多變量風險二維判斷分析評級法對狀況的分析、關注、集成和判斷是一個不可分割的有機整體，這也是多變量風險二維判斷分析法的評級過程。多變量特征是以認證老師比率為解釋變量，運用數量統計方法推導而建立起的標準模型。運用此模型預測某種性質事件發生的可能性，使評級人員能及早發現危機信號。經長期實踐，這類模型的應用是最有效的。多變量分析就是要從若干表明觀測對象特征的變量值（認證老師比率）中篩選出能提供較多信息的變量并建立判別函數，使推導出的判別函數對觀測樣本分類時的錯判率最小。根據判別分值，確定的臨界值對研究對象進行風險的定位。二維判斷就是從兩方面同時考察風險的變動狀況：一是空間，即正確反映受評客體在本行業(或全產業)時點狀態所處的地位；二是時間，盡可能考察一段時期內受評客體發生風險的可能性。

評級要素還可以根據對企業狀況產生影響的不同，分為五類，即：的環境要素——這是影響企業狀況的外部條件，包括法律環境、市場環境、政策環境和經濟環境等內容;的基礎要素——這是影響企業狀況的內部條件，包括企業素質、規模實力、管理機制等評估內容;的動力要素——企業的經營能力、成長能力、發展前景等評估內容，體現了企業的動力，是推動企業不斷前進，改善狀況的作用力;的表現要素——償債能力和履約情況是企業狀況的表現，也是評估的主要內容。企業狀況的好壞，最后要從償債能力和履約情況表現出來;的保證要素——企業狀況的保證是企業的經濟效益或盈利能力，這是企業狀況的根本。企業狀況的表現是償債能力和履約能力，中國而保證償債能力和履約能力的關鍵是企業的經濟效益或盈利能力。評估就要從這五個方面著手進行分析。實際上目前理論界提出的 5c 要素、 3f 要素、 6a 要素、 5p 要素、 10m 要素等，都沒超出上述五個方面的內容。不同的評估對象，不同的行業，評估的內容并不完全一樣，但都不會超過以上五個方面的要求。

我們就是服務機構，企業評級的結果是一家企業狀況的綜合體現，因此評級需要考慮的因素涵蓋了方方面面，大體上可以分為六大因素。
1、企業的環境要素。指的是影響企業狀況的外部條件，主要包括法律環境、市場環境、政策環境和經濟環境等內容。
2、企業的基礎要素。指的是影響企業狀況的內部條件，主要包括企業素質、規模實力、管理機制等評估內容。
3、企業的動力要素。指的是的經營能力、成長能力、發展前景等評估內容，體現了企業的動力，是推動企業不斷前進，改善狀況的作用力。
4、企業的表現要素（評估的主要內容）償債能力和履約情況是企業狀況的表現。企業狀況的好壞，最后要從償債能力和履約情況表現出來。
5、企業的保證要素（企業狀況的根本）指的是企業狀況的保證是企業的經濟效益或盈利能力。企業狀況的表現是償債能力和履約能力，中國而保證償債能力和履約能力的關鍵是企業的經濟效益或盈利能力。

企業征信評級的結果是一家企業征信狀況的綜合體現，大體上可以分為六大因素。

1、企業的環境要素。

指的是影響企業狀況的外部條件，主要包括法律環境、市場環境、政策環境和經濟環境等內容。

2、企業的基礎要素。

指的是影響企業狀況的內部條件，主要包括企業素質、規模實力、管理機制等評估內容。

3、企業的動力要素。

指的是的經營能力、成長能力、發展前景等評估內容，體現了企業的動力，是推動企業不斷前進，改善狀況的作用力。

4、企業的表現要素（征信評估的主要內容）

償債能力和履約情況是企業狀況的表現。企業狀況的好壞，最后要從償債能力和履約情況表現出來。

5、企業的保證要素（企業征信狀況的根本）

指的是企業狀況的保證是企業的經濟效益或盈利能力。企業狀況的表現是償債能力和履約能力，中國而保證償債能力和履約能力的關鍵是企業的經濟效益或盈利能力。

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